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なぜ御社の資金繰りはうまくいかないのか?「根本」を改革する方法

資金繰りがうまくいかない理由は、主に売掛金やキャッシュフロー管理といったところに問題があります。そして、その解決手段にはファクタリングや資金繰り表といった具体的な対処法があるでしょう。

しかし、いずれも一時的な解決策にしか過ぎず、根本的に資金繰りの問題を解消できるわけではありません。もう少し経営全体を俯瞰的に見まわして、事業そのものを再建していく必要があるでしょう。

その手段は一つだけです。資金繰りや資金調達がうまくいかずに困っているという中小企業の経営者の方は、この記事を読むことでお悩みも解決するはずです。

 

中小企業の悩み|資金繰りがうまくいかない3つの理由

中小企業や小規模事業者の経営者の方で、資金繰りがうまくいかないとお悩みの方も多いのではないでしょうか。資金繰りの問題をそのままにしておくと最悪の結果に陥ってしまう可能性があるでしょう。たとえ満足な売上があっても、黒字倒産になってしまっては元も子もありません。

そのため、まずは「なぜ資金繰りがうまくいかないのか」という原因から探っていきましょう。その理由は次の3つです。

  • うまくいかない理由(1)売掛金の回収が滞っている
  • うまくいかない理由(2)利益に対する借入金の割合が多い
  • うまくいかない理由(3)キャッシュフロー管理ができていない

上記のうち一つでも当てはまるものがありませんでしたか?

特に中小企業の場合、売掛金の回収が思うように進まない、キャッシュフロー管理まで手が回らないということも多いでしょう。もし一つでも当てはまっているようであれば、それが資金繰りのうまくいかない原因です。

では、資金繰り問題の原因も分かったところで、次はその解決策を考えていきましょう。

 

資金繰り問題を解決する2つの手段はあるものの……

資金繰り問題を解決するためには次の2つの手段があります。

  1. ファクタリングを活用した売掛金回収
  2. 資金繰り表の作成

ファクタリングを利用すれば売掛金回収をスムーズに、資金繰り表の作成で借入金やキャッシュフローの問題を解決していけます。それぞれ以下で詳しくお伝えしていきましょう。

1.ファクタリングを活用した売掛金回収

ファクタリングとは、サービス会社が債権者と債務者の間に立ち、スムーズに売掛金を回収する仕組みです。事業主はサービス会社に売掛金の債権を売ることで、比較的早く現金調達ができます。

2.資金繰り表の作成

資金繰り表を作成するのも一つの方法です。毎月の収入と支出の状況を数字にすることで、借入金の適性なバランスが把握できるほか、キャッシュフローの悪化に備えたリスク管理にまで応用が利きます。

さて、ここまでファクタリングと資金繰り表といった2つの方法をお伝えしてきました。確かに上記2つの方法でも資金繰り問題を解決することができます。しかし、「根本的な」解消にはなりません。

次の章では、資金繰りを根本的に解消する方法を紹介します。

資金繰りの問題を「根本」から解決する手段とは?

資金繰りの問題を根本から解決するには、専門家の力を借りることが一番です。ファクタリングや資金繰り表は一時的な手段にしか過ぎないため、いったんは解決しても再び資金繰りの問題に悩まされるでしょう。

資金繰りがうまくいかないということは、お金を使う(仕入・投資)ことから儲ける(売上)までの流れに何かしらボトルネックがあるということです。つまり、経営戦略という構造的な部分に問題があるため、簡易的な手段では一時しのぎにしかなりません。

この問題を解決するには「事業再生(企業再生)」が必要です。事業再生には、現在の借金を法的に減殺して再建を行うという意味もありますが、経営戦略の根本から見直して企業を立て直すということが基本となります。

しかし、今まで経験のない中小企業がいきなり事業再生を行ってもうまくいくはずはありません。そのため、事業再生のプロに任せてみることをおすすめします。

資金繰り対策には税理士のコンサルティングが一番

資金繰り対策を行うには税理士に依頼するのが一番です。いわば、様々な中小企業の資金繰りや資金調達の問題を解決してきた、事業再生のプロといえるでしょう。

税理士事務所TMコンサルティングが運営する「企業パートナー110番」では、中小企業の資金繰りや資金調達を徹底的にサポートする、コンサルティングサービスを提供しています。

ファクタリングや資金繰り表を活用し事業主自身で資金繰り対策を行うこともできますが、それでは根本的な解決にならないばかりか、余計な仕事ばかり増えてしまうでしょう。「会社を拡大して発展させたい」「資金繰り対策の進め方が分からない」という方は、専門領域はプロに任せ、自身は経営に専念するということが重要です。

では、「企業パートナー110番」を利用するとどのようなメリットがあるのでしょうか。ここでは、その特徴を3つ紹介していきます。

1.資金調達を受けやすくなる

資金繰りの解決に必要な資金調達を行いやすいようサポートします。税理士事務所TMコンサルティングには、元銀行マンや中小企業診断士、税理士が多数在籍しているため、その融資実行率は95%を超えます。

2.経営の構造的な問題まで解決できる

当事務所のコンサルタントは税理士ばかりではありません。ほかにも中小企業診断士が在籍しているため、財務面はもちろん経営面の問題解決やコンサルティングが可能です。「税理士の方に経営面の相談までしていいのかな」と今までお悩みだった方も、当社では様々な角度からアドバイスできるのでご安心ください。

3.6つの支援メニューで経営全体をサポート

「企業パートナー110番」では、次のように6つの支援メニューを用意しています。

  • 経営改善
  • 最高財務責任者(CFO)
  • 財務改善
  • 資金繰り
  • 資金調達
  • 金融機関対策

ご自身が経営する企業に合わせ、どのメニューが最適か正確にヒアリングを行います。どうしても孤独に陥ってしまいやすい経営者だからこそ、お一人ですべての問題を抱えこもうとせず、まずは気軽にご相談からお問い合わせください。

まとめ

資金繰りがうまくいかない理由は、売掛金の回収が遅れていることや借入金の負担が重いなど様々です。しかし、ネットに流れている簡易的な方法だけを採り入れてしまっては、根本的な解決にならないばかりか時間ばかり浪費していまいます。

そのため、プロの税理士や中小企業診断士の力を借りてみることをおすすめします。その結果は、資金繰りや資金調達の問題を解決するばかりではありません。経営戦略の根幹から事業を立て直していくことができるのです。

監修者

ひとこと

「お客様の目標達成のお手伝いをする」。私達には中小企業を何百社と見てきた「実績」があります。ぜひ、まずはご相談ください。

 

氏名

山取 大希

資格

:税理士 (関東信越税理士会川越支部 登録番号 128770号)     

:事業承継士     

:一般社団法人 事業と資産を承継させる会 代表理事     

:川越一番街商業協同組合 顧問税理士

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